حساب بانکی اجاره‌ای و عواقب آن

حساب بانکی اجاره‌ای چیست داشتن این نوع حساب آیا برای فرد جرم محسوب می شود. شاید تا کنون با حساب اجاره‌ای آشنا شده باشید یا اسم آن به گوشتان خورده باشد اما دقیقا نمی دانید، که به چه حسابی ؛ حسابی اجاره‌ای گفته می شود. احتمالا تا کنون در آگهی های مختلف و تبلیغات تلگرامی این مدل پیام ها تبلیغاتی را دیده اید :  (( کسب درآمد در منزل )) (( استخدام در شرکت ارز دیجیتال )) (( دریافت وام ریالی با وثیقه رمزارز ))

تمام این عناوین بالا میتوانند یک کلاهبرداری بزرگ در فضای مجازی بوده و موجب از بین رفتن سرمایه و آینده مخاطب این آگهی های دروغین باشد .

در این مقاله تحت عناوین زیر به موارد زیر می‌پردازیم:

• حساب اجاره‌ای چیست
• مجازات اجاره کارت بانکی
• روش‌های سو استفاده از اجاره حساب‌های بانکی
• اجاره کارت‌های بانکی در سایت‌های شرط بندی
• اجاره حساب‌های بانکی در خرید و فروش ارز دیجیتال
•  در صورت پیشمانی از حساب اجاره‌ای چه کار کنیم

حساب اجاره‌ای چیست

حساب اجاره‌ای یعنی اینکه از حساب‌های دیگران جهت انجام کارهای مالی، تراکنش مالی و کسب سود با رضایت خودشان استفاده کنیم.

اقدام به حساب اجاره‌ای شاید در ظاهر ایرادی نداشته باشد اما از نظر قانونی حتی اگر فرد اجاره دهنده در جریان نباشد و سهوا این اتفاق افتاده باشد، هر دو طرف  مجرم به حساب می آیند.

اگر تا به حال با تبلیغاتی این چنینی مواجه شده باشید مثل :

• در آمدهای میلیونی در خانه
• درآمد میلیاردی در یک ماه
• با وثیقه رمز ارزی وام ریالی دریافت کنید

همگی جز ترفند‌های همیشگی شبکه‌های مجازی و اینترنتی هستند که متاسفانه افرادی که اطلاعات چندانی ندارند، یا تخصص و مهارت کافی ندارند ،  درگیر دام‌هایی می شوندکه افراد فرصت طلبی با این ترفند پهن کرده‌اند و گاهی جبران خسارت غیر ممکن یا مشکل است.

حساب اجاره‌ای برای افراد ناآگاه جامعه وسوسه انگیز است. برای همین بیشتر افرادی که اقدام به حساب اجاره‌ای می کنند قربانی‌های اصلی این ماجراهای اینترنتی هستند.

فراموش نکنید که اقدام به اجاره‌ دادن حساب‌های بانکی از هر نوعی به مانند پول شویی است و جرم سنگینی را برای متهمین به دنبال خواهد داشت چه آن فرد مطلع جریان باشد و چه نباشد.

مجازات اجاره کارت بانکی

فردی که اقدام به اجاره دادن حساب بانکی خود می‌کند،مرتکب چند جرم شده است.اولین جرم او پذیرفتن مبلغ  پولی است که از طریق اعمال مجرمانه حاصل شده و اکنون توسط او مورد نقل و انتقال و دیگر شرایط بانکی قرار گرفته است.

دومین جرم که مشهود‌ترین و بزرگترین جرم در این حوزه قلمداد می‌شود، پولشویی است.

پولشویی یکی از جرم‌های سنگین قانونی است که در صورت اثبات فرد باید تمامی وجه نقد را همراه با سود  و سایر تراکنش‌های مالی  برگرداند و معمولا رقم‌های نجومی را شامل می شود که فرد از پس پرداخت آن‌ها ناتوان خواهد بود.

 

توجه داشته باشید که  هیج عقل سلیمی در شرایط کنونی جامعه ، اقدام به واگذار کردن حساب بانکی و مشخصات اینترنت بانک خود به دیگران را نخواهد کرد . چرا که در مدت زمان بسیار بسیار کوتاه ، حساب های بانکی وی مسدود شده و بایستی در مراجعه قضایی به اتهام کلاهبرداری پاسخگو باشد .

حساب اجاره‌ای و پول‌شویی چه ارتباطی با هم دارند؟

پول‌شویی یعنی تبدیل مال حاصل از جرم و عمل نامشروع به دارایی به‌‌ظاهر قانونی و مشروع. در فرایند پول‌شویی، منشا منابع مالی حاصل از فعالیت‌های مجرمانه‌ای همچون دزدی، قاچاق مواد‌ مخدر، یا حتی فرار مالیاتی، در پیچ‌ و خم حساب‌های بانکی گوناگون گم می‌شود تا فرد مجرم بتواند پول به‌اصطلاح «شسته‌شده» خود را وارد چرخه مبادلات اقتصادی مشروعزسش کند. پول‌شویی یعنی گم‌کردن رد منشأ درآمد غیرقانونی از راه حساب‌های بانکی متعدد و پیچ در پیچ قانونی.

شخصی که درگیر اقدامات مجرمانه است نمی‌تواند به راحتی از خود رد به‌جا بگذارد. بنابراین نمی‌تواند با درآمد حاصل از افعال مجرمانه‌اش کار زیادی انجام دهد، تا وقتی که از حساب‌های بانکی دیگری که از نظر قانونی هیچ ارتباطی با او ندارند استفاده کند. اینجاست که چنین شخصی اقدام به اجاره حساب بانکی دیگران می‌کند. آیا این کار را مستقیم انجام می‌دهد؟ مثلاً حساب بانکی دوستان و آشنایانش را اجاره می‌کند؟ واقعیت این است که آنها این کار را به روش‌هایی بسیار پیچیده‌تر و ناملموس‌تر انجام می‌دهند که در بخش‌های بعدی به آن می‌پردازیم.

هرچند پول‌شویی جرمی فرعی محسوب می‌شود، اما همواره با جرم‌های اصلی مانند اختلاس، ارتشا، قاچاق و سرقت قابل مقایسه است. پول‌شویی باعث بروز اختلال در نظام اقتصادی می‌شود و پیامدهای زیان‌باری برای جامعه به‌همراه دارد.

مقام ناظر و قانون‌گذار با تدوین و اجرای قوانین مبارزه با پول‌شویی تلاش می‌کند تا فضای اقتصادی را برای مجرمان و تبهکاران ناامن کند و از ورود درآمدهای مالی غیرقانونی به چرخه مبادلات پولی کشور جلوگیری نماید.

روش‌های سو استفاده از اجاره حساب‌های بانکی

بدست آوردن پول از راه‌های غیر قانونی که از نظر عرف و قانون اساسی مورد تایید نیستند،  قابل پیگیری است و به طبع پول حاصل از این موارد را نمی‌توان به صورت عادی در حساب خود نگه‌داری کرد.توجه داشته باشید که در صورتی که منبع درآمد حساب کشف و ضبط شود حساب بلوکه خواهد شد و فرد مجرم محسوب می شود.

برخی از پول‌هایی که توسط حساب اجاره‌ای نگهداری می شوند شامل

• فعالیت‌های تروریسیتی
• قمار
• قاچاق کالا
• پول شویی
• مواد مخدر
• و غیره

این افراد برای آنکه شناسایی نشوند و درگیر قانون نشوند پول حاصل از اقدامات غیر قانونی خود را به حساب افراد  قربانی می‌ریزند تا تحت پیگیرد قرار نگیرند و در صورت خطر و لو رفتن حساب فرد مقابل پاسخگو باشد.

اجاره کارت‌های بانکی در سایت‌های شرط بندی

در دنیای مجازی امروز مشاغل بسیار فراوانی هستند که پول‌های خود را  با روش‌های غیر قانونی بدست می آورند.این افراد که مدیریت سایت‌های شرط بندی را بر عهده دارند همیشه به دنبال حساب‌ بانکی اجاره‌ای هستند تا بتوانند پول خود را به آن بسپارند.

افراد گرداننده سایت‌های شرط بندی و قمار به دنبال افرادی هستند که حقوق کمی دارند یا درگیر مشکلات مالی هستند.باید هشیار بود که در دام اینچنین افرادی قرار نگیرید و تحت هیچ شرایطی حساب بانکی خود را به آن‌ها واگذار نکنید.

اجاره حساب‌های بانکی در خرید و فروش ارز دیجیتال

در برخی دیگر از کلاهبرداری‌ها بدین صورت است که فرد با اجاره دادن حساب بانکی می تواند سود ریالی از خرید و فروش ارزهای دیجیتالی مثل بیت کوین ، تتر و غیره دریافت کند بدون آنکه صاحب حساب مطلع شود.فراموش نکنید که ارائه دادن حساب بانکی اجاراه‌ای به هر روشی جرم  محسوب می شود.

بدین ترتیب افراد ناآگاه رمزهای ارز دیجیتال خود را به حساب افراد سود جو می ریزند. همچنین برای آنکه ردی از خود بر جای نگذارند از فرد صاحب حساب می‌خواهند که اعمال مربوط به احراز هویت در صرافی را با نام  کاربری و پسورد خود انجام دهند.سپس این افراد درآمد حاصل از کارهای غیر قانونی خود را در قالب سود به حساب افراد واریز می کنند و درارایی را که از این طریق بدست می آورند به رمز ارز تبدیل می کنند.

او به راحتی می‌تواند خرید و فروش ارزهای دیجیتال را بدون آنکه پلیس رد او را بزند با حساب اجاره‌ای که در دست دارد انجام دهد

استخدام کارشناس مالی و یا مدیر در شرکت های دور کاری

کلمه استخدام ، یکی از قدیمی ترین و درواقع رایج ترین نوع کلاهبرداری ها در فضای مجازی می باشد . کلاهبرداران با وسوسه کردن قربانی های خود در مورد اعطای پاداش در صورت انجام کاری ، اعطای حقوق های بالا بدون نیاز به گذراندن زمان خاصی در شرکت ، اقدام به کلاهبرداری از طریق شخص دیگر می کنند . به عنوان مثال یک آگهی جعلی کلاهبرداری در سایت دیوار قرار داده شده بود با عنوان ، استخدام مدیر مالی با پاداش تومانی به صورت روزانه !

در این روش کلاهبرداری ها ، از شخص قربانی خواسته میشود که در ازای دادن کارت های بانکی و حساب بانکی خود به آن شرکت دروغین ، روزانه کسب سود غیر واقعی خواهد کرد . در این روش ، کلاهبردار با داشتن مشخصات حساب بانکی و اینترنت بانک قربانی ، اقدام به پول شویی کرده و در کمتر از 48 ساعت قربانی را در تمام فضای مجازی بلاک خواهد کرد . سپس تمامی حساب های بانکی قربانی مسدود شده و از طریق مراجع قانونی با وی برخورد خواهد شد .

پول‌شویی از‌ راه حساب‌های بانکی اشخاص ثالث چگونه انجام می‌شود؟

مجرمانی که پیش‌تر با ارتکاب جرایمی همچون قمار یا شرط‌بندی یا سرقت عواید مالی کلانی به چنگ آورده‌اند، با اجاره کارت یا حساب بانکی اشخاص ثالث، تلاش می‌کنند تا منشأ غیرقانونی منابع مالی خود را پاک‌سازی کنند.

در این روش، افرادی با عناوینی همچون فعال اقتصادی به‌ سراغ کاربران ناآگاه می‌روند و یک یا چند فقره حساب بانکی برایشان افتتاح می‌کنند. سپس با در‌اختیار گرفتن اطلاعات هویتی و داده‌های محرمانه اشخاص، از جمله نام کاربری و رمزهای عبور آنان، مبالغ کلان حاصل از فعالیت‌های مجرمانه خود را واریز و برداشت می‌کنند و بدین‌ ترتیب، بار تمامی پیامدهای حقوقی و کیفری اعمال نامشروع خود را بر دوش قربانیانشان می‌اندازند.

در این‌ میان، سهم فرد اجاره‌ دهنده از مشارکت در فعل مجرمانه مبلغ بسیار ناچیزی حق‌الاجاره و درعین‌حال، پیامدهای کیفری گسترده است. ادعای چنین افرادی مبنی‌ بر ناآگاهی از قانون در محضر مراجع قضایی و انتظامی پذیرفته نمی‌شود و در‌قبال ریال‌ به‌ ریال مبالغ واریزی یا برداشت‌ شده از حساب خود باید پاسخ‌گو باشند.

شاید برخی گمان کنند که در میان میلیاردها تراکنش روزانه، نمی‌توان رد پایی از پول‌های کثیف پیدا کرد و مشارکت در نقل‌‌ و انتقال منابع مالی نامشروع دردسر چندانی به‌دنبال ندارد. این در حالی است که نهادهای قانونی از جمله پلیس فضای تبادل اطلاعات و بانک مرکزی این دست از جرایم را به‌ سرعت رصد و حساب‌های بانکی افراد متخلف را در کوتاه‌ترین زمان شناسایی و مسدود می‌کنند.

در صورت پشیمانی از حساب اجاره‌ای باید چه کار کنیم

حال با توجه به مطالعه عواقب اجاره دادن حساب بانکی  که در طول مقاله گفته شد، اگر بخواهید حساب اجاراه‌ای خود را پس بگیرید باید چه کار کنید؟ابتدا باید حساب بانکی خود ، یا کارت بانکی و در نهایت درگاه بانکی را که به فرد مورد نظر اجاره داده‌اید، پس بگیرید.

بعد از پس گرفتن در اولین فرصت باید رمز اول و همچنین رمز دوم را تغییر دهید.اگر نیاز است حتما به بانک مورد نظر مراجعه کنید و اقدامات منوط به تغییرات رمز را انجام دهید.

در نهایت اگر از پس دادن حساب بانکی شما خودداری به عمل آورد باید به بانک مراجعه کنید اقدام به سوزاندن کارت یا مسدود کردن حساب خود کنید.

مبری کردن حساب بانکی توسط فرد اجاره دهنده

در طول مقاله بارها اشاره شد که تمامی عواقب اجاراه دادن حساب بر عهده صاحب حساب است.اما اگر قصد دارید حساب بانکی خود را از اجاره دادن مبری کنید باید اقدام به اثبات  بی گناهی خود کنید.یکی از اقدامات داشتن یک شاهد و داشتن یک قرارداد بین شما با فردی است که از حساب شما در حال استفاده بوده است.اینگونه امکان دارد روند اثبات بی گناهی شما سهل‌تر صورت گیرد.

نتیجه : اجاره دادن حساب بانکی اجاره‌ای چه جرمی دارد

به نقل از آلما اکس ، حساب بانکی اجاراه‌ای یعنی اختیار استفاده از حساب بانکی خود را به فرد دیگری واگذار کنید.واگذار کردن حساب بانکی خود به هر شخصی تحت هر شرایطی کلاهبرداری و پولشویی محسوب می شود که جرم سنگینی دارد.

در فضای مجازی و کاریابی اینترنتی با تبلیغات جذاب و وسوسه کننده‌ای مواجه می شوید که بیشتر افراد بیکار یا کم درامد را به سمت خود جذب می‌کند.در طول مقاله به انواع حساب اجاره‌ای اشاره کردیم که بهتر است مطالعه کنید و از شریک شدن با افراد سودجو خودداری کنید.